Enviar dinheiro para Cabo Verde

Uma transferência tem dois custos. O primeiro é a comissão, que é anunciada à partida e normalmente é pequena. O segundo é a margem de câmbio — a diferença entre a taxa oficial e a taxa que o serviço lhe dá. Nunca é rotulada como custo, não aparece no recibo como linha própria, e na maioria das transferências é consideravelmente maior do que a comissão.

O escudo torna isto invulgarmente fácil de ver. Como a moeda está indexada ao euro a uns fixos 110,265, não há ambiguidade sobre qual é a taxa "real". Qualquer taxa euro-escudo abaixo de 110,265 é margem, pura e simplesmente. Na maioria dos corredores de moeda o fornecedor pode apontar para um mercado em movimento e discutir qual a taxa justa. Aqui não pode.

Portanto a comparação honesta é aritmética: pegue no que envia, subtraia a comissão, multiplique pela taxa que lhe é realmente oferecida, e veja o que sai do outro lado. Um serviço que cobra 1 € com 2% de margem sai-lhe mais caro numa transferência de 500 € do que um que cobra 5 € sem margem — que é exatamente o resultado que as tabelas ordenadas por comissão escondem.

Os números do próprio Banco Mundial mostram como isto se comporta de forma diferente consoante o país de origem, e o conselho inverte-se mesmo. No corredor Portugal–Cabo Verde as margens de câmbio são minúsculas — à volta de 0,45% — porque o escudo está colado ao euro e quase não há risco cambial para o fornecedor cobrir. Quase todo o custo é a comissão fixa, pelo que em transferências pequenas a comissão mais baixa ganha quase sempre.

A partir dos Estados Unidos o quadro inverte-se. Aí as margens vão de cerca de 1,2% a 8,5%, porque os dólares têm de passar por euros antes de chegarem a escudos, e cada conversão é uma oportunidade para tirar uma fatia. Nesse corredor a comissão anunciada é quase uma distração — há um serviço nos dados do Banco Mundial que cobra uma comissão modesta e depois leva 8,5% na taxa. Se envia dólares, a margem é o jogo todo.